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365bet手机版海牙农商业银行行直通银企调换路子加大服务小微公司力度

2020年7月15日 - 绿色农业
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“泗水农商银行的这1500万元贷款,真是帮了我们的大忙!”山东善味阁财务经理这样说到。原来,善味阁公司随着项目规模的扩大和大量流动资金的周转,原来在其他银行授信的500万元贷款资金…

为有效改善中小企业特别是科技型中小企业贷款难、难贷款的抵押物瓶颈困局,上海地区银行业金融机构在上海银保监局鼓励下,纷纷创新信用模式,且效果显著。

梦想还是要有的,万一实现了呢?2009年,80后林会秀和丈夫何毛平没想到安安稳稳地打工的日子会被一场席卷全球的金融危机打破。失去大城市的工作,他们经过不懈努力获得了天堂雨伞销售代理的许可,回到家乡新余,开始了创业之旅。

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“泗水农商银行的这1500万元贷款,真是帮了我们的大忙!”山东善味阁财务经理这样说到。原来,善味阁公司随着项目规模的扩大和大量流动资金的周转,原来在其他银行授信的500万元贷款资金无法满足企业发展需要。由于该企业是泗水县招商引资企业之一,对辖内各大金融机构的信贷业务也不是很了解,资金问题愁坏了公司总经理。正在该企业经理一筹莫展之时,山东泗水农商银行的客户经理敲响了公司总经理的大门。

上海银保监局9月3日发布的《2018年上海市普惠金融报告》显示,截至2018年末,上海银行业国标口径小微企业(含同口径个体工商户和小微企业主)贷款余额1.27万亿元,其中单户授信1000万元以下小微贷款余额3063.85亿元,同比增长60.46%,小微企业贷款户数60.81万户,同比增加26.62万户,贷款投小投微效果显著。

林会秀和丈夫何毛平拿出仅有的4万积蓄,成立了新余市银河雨具有限公司,但手中的钱仅够租场地、买设备,流动资金的短缺可愁坏了这对刚创业的小夫妻。不好意思向亲友开口借钱的两人想到了银行,他们跑了多家银行,由于生意不具规模,资金需求小,无一例外地都被拒绝了。

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原来,泗水农商银行正在开展针对小微企业的“走、进、访”全覆盖活动。经过几天的调查了解,该行客户经理为善味阁食品有限公司总经理把当地各大银行的企业贷款产品和流程详细介绍了一遍,并为其提供了一套完善的节约费用、申贷速度快的资金解决方案。其一,该行为善味阁使用“内部”流程,即针对善味阁提供的房地产抵押品,他们启用内部评估制度,由银行内部评审委员会按照公正、公允等原则和流程开展抵押物价值评估,为善味阁节约抵押物外部评估费用近2万元,并节约2天的外评时间。其二,根据该行贷款定价办法,利率定价委员会召开专项会议,针对善味阁的市场前景等因素,综合确定执行利率,给予企业利率优惠约10个百分点,直接降低企业融资利息成本。同时,结合企业经营发展需要,该行从接受善味阁授信资料开始,各个环节无缝衔接,仅用3天的时间为其综合测算提供循环授信1500万元,全年让利约6万元。此外,善味阁在经营过程中,可以根据自身发展需要,在1500万元的信用额度内,随借随用,随用随还,在授信期间内,循环使用,满足公司项目规模扩大和日常周转资金需要。

根据报告,截至2018年末,辖内工、农、中、建、交五家大型商业银行上海市分行均成立了普惠金融事业部;上海银行、上海农商银行、上海金山惠民村镇银行等地方法人银行也成立了普惠金融事业部,加强普惠金融服务,坚持服务本地、服务社区、服务村镇。

一次偶然的机会路过当时的新余农村合作银行,夫妻两人又燃起了希望。但由于业务刚起步,不符合银行的授信条件,贷款并没有立即受理成功。正当他们万念俱灰的时候,客户经理看出了他们的难处,农村合作银行作为本土银行,理应尽力帮助本地人创业,于是和他们一起想办法解决问题,最后建议他们寻找合适的抵押物来办理贷款。一个月后,在客户经理尽职的帮助下,他们以何毛平父亲的房产做抵押成功的申请到了13万元的贷款。

“太感谢扬州邮储银行了,他们的贷款就像及时雨,解了我们发展的燃眉之急。”扬州民威电碳科技有限公司总经理刘爱民告诉记者,企业有一笔即将到期的800万元贷款转贷资金无法解决,多亏邮储银行的“无还本续贷”产品,解决了企业的麻烦。

年初以来,山东泗水农商银行结合自身转型发展需要,进一步畅通银企沟通的“面对面”渠道,为此,该行在全辖范围内开展了“银行业金融机构负责人进万家民营企业、走千个重点项目、访百处创业园区活动”的“走进访”全覆盖活动。此次活动由班子成员或部室经理带头,开展每周三天到小微企业行走访调查活动,了解小微企业客户经营发展现状和金融需求,搜集小微企业信息建户立档。并向小微企业介绍该行金融产品,根据小微企业需求提供咨询、帮扶等服务。目前,该行共走访民营企业150余户、全覆盖辖区大学生创业园区和产业园区,对4个原有企业新增授信1900万元,对4户新企业完成授信3250万元。任彦峰朱丰

各家银行结合客户实际经营情况和需求,通过期限、担保、还款方式等要素的优化和组合,开发创新具有普惠特色的融资产品。

这让林会秀和何毛平喜出望外,创业的春天终于来了。然而,由于技术不过关、产品不合格,合作商纷纷退单,他们把仅有的4万和13万的贷款全部亏损一空,两人不得不暂时向亲友借钱,还掉了银行贷款。为了解决技术问题,两人到其他工厂偷偷学习了三个月,技术才达到了要求。

“无还本续贷”是扬城银行积极进行金融创新服务小微企业的一个缩影。记者昨从扬州银保监分局获悉,今年1-5月份,扬州全市新增单户授信1000万元以下小微企业贷款20亿元,小微企业贷款余额达560亿元。扬城银行如何服务小微企业,听记者给您讲述这三个“融资故事”。

具体看来,在贷前审核方面,建设银行上海市分行改变了以往根据企业财务指标评级授信的业务模式,针对小微企业财务制度不健全、轻资产等特征,创新开发了小企业评分卡业务流程和全线上小微快贷业务模式。

2011年,为了解决小微客户融资难的问题,新余农商银行推出了门槛低、无抵押、放贷速度快的小微贷款业务。何毛平像是吃了颗定心丸,小微贷款为他们解决了没有抵押物的难题。找到了符合条件的保证人后,何毛平的新余市银河雨具有限公司在小微业务部成功贷到了第一笔保证贷款100万元。在这笔贷款的帮助下,企业增加了生产线,提高了业务量,同时解决了100余人的就业问题。

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对于流动资金周转贷款到期后仍有融资需求的小微企业,有银行推广无还本续贷业务。

提起小微贷款,何毛平很赞赏小微的服务,每次贷款到期前一个月,小微客户经理就会主动上门为他办理贷款业务,一周左右的时间就会将贷款全部手续办理完毕,而且每个月客户经理都会到工厂来走一走,和他们聊一聊生意的情况,这种关怀让他们很感动。更让他们夫妻印象深刻的是,夏日炎炎的天气,看到浑身被汗水浸湿的小微客户经理,他们递上的一瓶水也会被拒绝。

破解融资难“无还本续贷”缓解企业周转难

如上海农商银行首推涉农专项资金循环贷业务,根据涉农企业生产、经营用款特点以及作物熟制等因素,匹配企业实际生产经营中的资金需求,以满足涉农企业农忙与农闲不同时期的个性化融资需求。

经过几年的发展,林会秀和何毛平也实现了当初的创业梦想,公司业务量也日益增长,现在一年销售额可达7000万元,主要供应江西、湖南、湖北三省和出口韩国。目前,企业在新余农商银行小微贷款达到了206万元。

民威电碳成立于2007年,主要生产电机碳刷,目前已成为国内行业中的佼佼者。企业自2008年与扬州邮储银行开展业务合作,至今已有10多年合作历史,贷款金额也由最初的300万元增长到800万元。今年6月,邮储银行客户经理在上门回访过程中了解到,企业正为即将到期的800万元贷款转贷资金犯愁。

针对小企业经营周转问题,浙商银行上海分行则创新小微企业余值贷产品,以未结清按揭贷款的自有住房提供第二顺位抵押担保,用于其生产经营活动的贷款。

林会秀和何毛平说,尽管现在有很多银行向他们抛出橄榄枝,但两人依然感激多年以来的大力扶持他们的新余农商银行。不仅如此,两人还多次推荐身边的朋友来小微办理贷款。问其原因,他们总会告诉朋友:新余农商银行小微贷款速度快、服务好。

一般情况下,银行转贷有若干个工作日的申报审批流程,企业需要通过自行筹款,先将上一笔贷款结清,等待银行完成转贷手续并放款,这个过程无疑增加了企业的财务成本。支持实体经济发展和制造业转型升级,扬州邮储银行创新推出了“无还本续贷”产品。与该行建立信贷关系满6个月、贷款到期后仍有融资需求的企业,在到期转贷时,企业无需归还本金。正得益于此,民威电碳最终才解了燃眉之急。

此外,针对科创企业,工商银行上海市分行通过信用、增信贷等方式,对科创企业及科创人才提供融资服务与支持。具体措施为加快推出专利权质押贷、园区信用贷、股权质押贷、科技人才贷等专项科创产品。

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“企业经营存在着不确定性,比如短期贷款到期时,企业账款可能未及时回笼,造成流动资金短缺,无法偿还贷款。”邮储银行扬州市分行小企业金融部总经理张洪表示,“无还本续贷”的推出直接降低了企业的融资成本,同时也降低了由于银行抽贷导致企业破产、倒闭的风险。自去年扬州邮储银行推出该产品以来,已为14家企业累计投放1.5亿元“无还本续贷”。

梦想还是要有的,万一实现了呢?2009年,80后林会秀和丈夫何毛平没想到安安稳稳地打工的日子会被一场席卷全球的金融危机打破。失去大城市的工作,他们经过不懈努力获得了天堂雨伞销售代理的许可,回到家乡新余,开始了创业之旅。

此外,记者获悉,扬州农商银行也于上月试点推出“无还本续贷”业务,目前已与70家小微企业进行了对接。

林会秀和丈夫何毛平拿出仅有的4万积蓄,成立了新余市银河雨具有限公司,但手中的钱仅够租场地、买设备,流动资金的短缺可愁坏了这对刚创业的小夫妻。不好意思向亲友开口借钱的两人想到了银行,他们跑了多家银行,由于生意不具规模,资金需求小,无一例外地都被拒绝了。

破解融资贵点点APP,饭店老板秒贷18万元

一次偶然的机会路过当时的新余农村合作银行,夫妻两人又燃起了希望。但由于业务刚起步,不符合银行的授信条件,贷款并没有立即受理成功。正当他们万念俱灰的时候,客户经理看出了他们的难处,农村合作银行作为本土银行,理应尽力帮助本地人创业,于是和他们一起想办法解决问题,最后建议他们寻找合适的抵押物来办理贷款。一个月后,在客户经理尽职的帮助下,他们以何毛平父亲的房产做抵押成功的申请到了13万元的贷款。

“登录工商银行手机APP,手指轻轻一点,贷款就实时到账了,真的是雪中送炭。”扬州东岳大酒店负责人朱宏河打算扩大酒店规模,但资金还有缺口。了解到工行有“经营快贷”业务后,朱宏河便申请了一笔贷款。让他没有想到的是,在手机上简单操作了几步后,18万元的贷款就转到了账户上。“不但速度快,还享受到了基准利率,实在是又方便又实惠。”

这让林会秀和何毛平喜出望外,创业的春天终于来了。然而,由于技术不过关、产品不合格,合作商纷纷退单,他们把仅有的4万和13万的贷款全部亏损一空,两人不得不暂时向亲友借钱,还掉了银行贷款。为了解决技术问题,两人到其他工厂偷偷学习了三个月,技术才达到了要求。

据悉,作为工行扬州分行运用“大数据+互联网”的重要创新之举,“经营快贷”是一款以客户在工行的结算量数据为依据,通过融e行手机银行APP办理的全流程自助信用贷款产品,旨在满足小微企业短、频、急的融资需求,具有自助办理、便捷高效、随借随还、利率优惠等优势。

2011年,为了解决小微客户融资难的问题,新余农商银行推出了门槛低、无抵押、放贷速度快的小微贷款业务。何毛平像是吃了颗定心丸,小微贷款为他们解决了没有抵押物的难题。找到了符合条件的保证人后,何毛平的新余市银河雨具有限公司在小微业务部成功贷到了第一笔保证贷款100万元。在这笔贷款的帮助下,企业增加了生产线,提高了业务量,同时解决了100余人的就业问题。

“过去办理同样的贷款业务,从资料提交到最终贷款发放最少需要一周时间,且贷款利率比基准利率要上浮10%-20%,时间长、成本高是困扰众多小微企业的难题。”工商银行扬州分行小企业金融业务部总经理王辉介绍,通过“经营快贷”,工行客户全程线上自助操作即可获得最高200万元的信用贷款。“全程仅需几分钟就能成功拿到贷款。同时,贷款利率远低于平均水平,大幅降低了融资成本。”今年以来,工行扬州分行已累计为150多户小微企业发放“经营快贷”2亿元。

提起小微贷款,何毛平很赞赏小微的服务,每次贷款到期前一个月,小微客户经理就会主动上门为他办理贷款业务,一周左右的时间就会将贷款全部手续办理完毕,而且每个月客户经理都会到工厂来走一走,和他们聊一聊生意的情况,这种关怀让他们很感动。更让他们夫妻印象深刻的是,夏日炎炎的天气,看到浑身被汗水浸湿的小微客户经理,他们递上的一瓶水也会被拒绝。

此外,建设银行扬州分行通过“信贷+大数据”模式打造的“小微快贷”,同样具备全程线上操作、利率低的特点,也获得了小微企业的广泛好评。

经过几年的发展,林会秀和何毛平也实现了当初的创业梦想,公司业务量也日益增长,现在一年销售额可达7000万元,主要供应江西、湖南、湖北三省和出口韩国。目前,企业在新余农商银行小微贷款达到了206万元。

破解“抵押担保难”, 丈夫贷款可由妻子担保

林会秀和何毛平说,尽管现在有很多银行向他们抛出橄榄枝,但两人依然感激多年以来的大力扶持他们的新余农商银行。不仅如此,两人还多次推荐身边的朋友来小微办理贷款。问其原因,他们总会告诉朋友:新余农商银行小微贷款速度快、服务好。

家住邗江区甘泉街道双塘村的胡永星是扬州星飞源玻璃制品有限公司的负责人,因找不到担保人难以获得银行贷款,胡永星想扩大经营的想法一直难以实现。

前不久,扬州农商行甘泉支行深入村组宣传“阳光信贷”产品。抱着试试看的态度,胡永星向银行客户经理说出了自己的贷款需求。客户经理随即前往胡永星家中,收集身份证、营业执照等资料,当天就为他发放了15万元的“阳光信贷”。

“不需要找人担保,只要我妻子签字即可,而且还可以在手机上随借随还,太方便了。”现在的胡永星已经成为扬州农商行“阳光信贷”产品的义务宣传员,遇到熟人就热情地推荐。

记者了解到,扬州农商行推出的“阳光信贷”贷款产品包含“亲情贷”和“惠民e贷”。以“亲情贷”为例,无需他人担保,只要家庭主要成员承诺连带还款即可,为小微企业解决了“担保难”的问题。数据显示,截至今年6月末扬州农商行“阳光信贷”建档94790户,授信户数达到65561户。

近年来,扬州银行积极创新产品服务,破解企业担保难、抵押难问题。如扬州市部分银行推出了“应收账款质押贷款”“专利权质押贷款”等产品,应收账款、专利都能作为贷款人的质押担保。扬州亚光电缆有限公司就凭借2件专利,从中国银行获得了300万元的“专利权质押贷款”,缓解了公司的资金压力。

江苏银行扬州分行则创新推出“人才贷”产品,向各级认定人才提供免抵押的金融服务,最高可提供500万元贷款。产品推出一年多来,已为扬州100多位企业人才累计提供超1亿元贷款。

扬州发布记者金鑫何世春

编辑 胡林

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