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365bet手机版:流入金融活水 滴灌实体经济

2020年6月25日 - 绿色农业
365bet手机版:流入金融活水 滴灌实体经济

为持续提升服务实体经济能力,山西省大同市农信社勇于创新担保方式,通过丰富小微客户增信机制为抓手,促进了实体经济持续健康发展。该市农信社主动与当地财信融资担保公司等有实力的融资性担保…

近年来,山西省大同市农信社在服务辖区实体经济作出了积极探索和实践,他们全力支持和服务实体经济发展,并拓展服务实体经济的“广度”,挖掘服务实体经济的“深度”,增强服务实体经济的“宽度…

一直以来,许多民营中小企业虽然有订单、有市场,但由于“缺信用”“缺抵押”,容易被金融机构划入风险偏高群体,从而难以获得融资或者需要付出较高的成本才能获得融资。这两年温州发挥财政、金融、政策、市场的合力,建立风险补偿共担机制,逐渐形成了系统性政府增信平台,进一步提升企业的融资增信能力,引导更多金融活水流向民营企业。

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为持续提升服务实体经济能力,山西省大同市农信社勇于创新担保方式,通过丰富小微客户增信机制为抓手,促进了实体经济持续健康发展。

近年来,山西省大同市农信社在服务辖区实体经济作出了积极探索和实践,他们全力支持和服务实体经济发展,并拓展服务实体经济的“广度”,挖掘服务实体经济的“深度”,增强服务实体经济的“宽度”,提升服务实体经济的“高度”,。

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注入金融活水 滴灌实体经济
长沙不断深化金融供给侧结构性改革,畅通融资渠道,降低实体经济企业融资成本

该市农信社主动与当地财信融资担保公司等有实力的融资性担保机构签订担保业务合作协议,提升客户担保厚度。目前,通过财信公司担保发放贷款4笔,累计金额1260万元。

大同农信社紧紧围绕市委、市政府经济发展战略,全力支持“工业新型化、农业特色化、三产规模化、县域城镇化、城乡生态化”,以信贷结构投向引领发展方式,为经济转型升级增强发展后劲,先后为各类重点企业累计投放贷款655.86亿元,重点支持了一大批龙头企业和支柱产业项目,为企业的产业升级和竞争力提升提供了有效的信贷支持。同时,他们积极响应市委、市政府以及监管部门支持实体经济的号召,从自身战略转型、信贷结构优化的角度出发,积极转变经营理念,建立了一整套专门服务民营经济和小微企业的体制、机制、模式、流程、产品等,努力破解民营经济和小微企业“贷款难”。针对企业担保难问题,他们致力于改变传统的依赖抵押担保的信贷模式,细分市场与客户群体,积极推出符合市场需求的特色融资产品,先后开发设计贷款品种20余种。针对企业融资难问题,他们积极落实国家相关扶持小微企业政策,主动应对经济下行对小微企业的不利影响,严格执行国家信贷政策,坚持不断贷、不压贷、不抽贷,继续以“诚信续贷通”信贷产品为载体,主动简化办贷流程,大力降低客户资金周转成本。2016年,该农信社为311户小微企业办理了“诚信续贷通”业务,金额达到52.13亿元,有效地解决了小微企业资金流转困难的问题,实现了“银客”抱团取暖、共渡难关的初衷和愿望,受到了广大贷款客户的好评,也提升了农信的品牌形象。

“能拿到贷款,已属不易,而且银行给的利率也相对较低。”温州一家科技型企业通过信保基金拿到了200万元的融资,负责人坦言单凭公司自身的努力,是很难拿到贷款的。现在不仅拿到了贷款,还享受到了优惠利率,“等于政府不仅帮我们找到了融资渠道,还帮我们提升了信用等级。”

←银企对接活动上,金融机构对企业把脉问诊、精准施策,源源不断地输送着“金融活水”。资料图片

与此同时,该市农信社以政银企沟通交流为平台,提升信贷资金安全底线。他们与大同市政府金融办公室签定协议,并通过具体承办单位大同市投资担保中心设立的“大同市企业资金链应急周转保障资金”为辖内小微客户提供临时周转短期资金,提升续贷转贷办理效率,维护了企业优质征信记录。该市农信社辖内的北都农商银行为企业申请应急周转保障资金15笔,累计金额达1.66亿元。余忠阳

作为地方性金融机构,他们始终坚持支农支小、本土化经营,通过深化产品和服务创新,全面实施“阳光信贷”“小微客户”“信贷产品”三大普惠金融服务,为实体经济发展提供全方位、多层次、个性化的金融服务。他们依据各县区特色农业板块,通过加大信贷支持力度,形成具有地方特色的农产品生产基地,带动了周边县的农牧一体化现代农业示范区建设,形成了以农户“普惠”贷款、涉农实体经济贷款为主的满负荷信贷运营格局。

事实上,作为国家级金融改革试验区,“探索建立政府增信长效体系,提升小微企业和‘三农’融资能力”是温州这座城市的使命之一。政策性融资担保助“四两拨千斤”

经济是肌体,金融是血脉,两者同生共荣。

此外,大同市农信社根据中小微企业资金需求“短、频、快”等特点,指导行社简化审批程序,开通“绿色通道”,并建立分级授权制度,低风险贷款权限下放在基层信用社直接办理,缩短决策链条、提高办贷效率。他们紧紧把握市委、市政府的整体经济发展规划,在全力支持传统产业的基础上,加大贷款营销力度,通过整合信贷资源,累计发放贷款120多亿元,支持了“五大商圈”、医疗事业、住宿餐饮业,以及大型零售、商贸企业的发展。并以支持农业基地园区建设为依托,以推动“一村一品、一县一业”快速发展为切入点,累计对49户农业类项目和涉农企业给予信贷支持,贷款余额达到4.73亿元。

在去年11月的温州金融支持民营企业发展座谈会上,温州市融资担保有限公司挂牌,并现场与企业签订担保意向协议。作为国有独资的融资担保公司,这让不少民营企业欢欣鼓舞。

近年来,中央提出金融供给侧结构性改革,其目标就是要减少无效、低效金融供给,增加有效、高效金融供给,优化金融结构,降低实体经济融资成本,提升金融资源配置效率,畅通金融与实体经济的良性循环。

在支持实体经济过程中,他们也遇到了一系列帮扶难题,如,在中小微企业发展过程中,受市场、政策等不可控因素影响,企业经营易出现困顿局面,帮扶资金出现较大风险。为此,大同市农信社积极采取一系列措施大力克服困难,确保帮扶力度持续加强。其中,他们引入定价合理的担保机制,在减少帮扶企业负担的基础上,化解分解帮扶银行风险,探索成立由政府牵头、财政出资、企业出力的联合担保机构,设立担保基金,对小微企业融资进行有力担保。冀永青

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长沙在推进”营商环境优化年”的过程中,提出了实施效能提速、实体经济降成本、企业家权益保护、政策落地等四大专项行动。而实体经济降成本正是要通过畅通融资渠道等方式,让企业能够轻装上阵,跑出高质量发展的新速度。

政策性融资担保公司主要作用是连通企业与银行的桥梁作用,为地方经济和民营经济发展,特别是中小微企业的发展提供金融支持和创造条件。前不久,温州一家生物科技企业就通过市融资担保公司的担保获得300万元贷款,资金将用于研发生产材料购置。

365bet手机版,对此,长沙市工信局、长沙市金融办等职能部门,通过完善金融服务体系、加强银企对接、鼓励金融机构创服务等方式,引导金融”活水”精准滴灌实体经济。

据悉,温州市融资担保有限公司是在温州市金投融资担保有限公司基础上进一步增资扩股成立的,首期注册资本金由1.5亿元增加至19亿元,其中温州市财政出资9亿元,六个县出资8.5亿元。2019年3月,获批融资性担保机构经营许可证。

如今,越来越多的银行资金流向以制造业为代表的实体企业,对重点领域和薄弱环节支持力度显著增强。

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多措并举,提升金融服务实体质效

除了在民营企业融资过程中起到风险分担的作用外,作为政府性融资担保公司,温州市融资担保有限公司还承担着降低融资担保费用和扩大融资担保比例的方式,撬动商业性金融机构对小微和民营企业的支持,起到“四两拨千斤”的作用。目前,温州市融资担保有限公司针对中小民营企业担保费率为1%~1.5%,同时承担80%的风险。

2018年以来,人民银行长沙中心支行先后出台了《关于进一步深化湖南省民营企业和小微企业金融服务的实施意见》《关于在全省开展民营和小微企业金融服务提升年”1241″专项行动的通知》《湖南省民营和小微企业金融服务提升年”千户民企大走访”活动方案》等一系列政策文件,缓解企业”融资难、融资贵”问题。今年先后4次组织实施定向降准,为地方法人金融机构释放资金367.5亿元,
支持金融机构扩大民营和小微企业贷款投放。

数据显示,截至2018年底,温州市融资担保有限公司融资性业务全年承保金额57143万元,其中民营企业业务承保金额31477万元。截至2019年2月末,融资性业务在保余额56442万元。一纸保函破民企“首贷难”

在推进普惠金融方面,湖南银保监局则出台了《2018年湖南银行业推进普惠金融发展行动方案》《中国银保监会湖南监管局转发中国银保监会关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》等一系列政策文件,明确了普惠金融考核目标,要求银行机构单列小微企业信贷计划,落实”两增两控”目标,执行普惠金融信贷产品政策,规范服务收费政策。

初创企业融资难想要获得金融支持,但企业零信贷、轻资产,怎么办?

2018年11月17日,长沙市政府联合湖南银保监局筹备组在市政府举行”千人帮千企·金融在行动”动员暨誓师大会,动员全市金融机构积极响应”千人帮千企百日大行动”工作部署,服务实体经济发展,帮扶企业缓解融资难题。

在温州,这不是难题。2015年2月,温州市政府牵头,设立了初设规模8.5亿元、首期出资5亿元的小微企业信用保证基金。同年10月,温州市小微企业信用保证基金运行中心成立,正式开展信保服务。通过“政府+银行+企业“的风险共担模式,为企业开启了一扇通往免抵押担保融资的方便之门。

活动启动之后,从政府职能部门到各个产业园区,再到各金融机构,各方都在积极联动,围绕企业在融资过程中遇到的痛点,通过对企业把脉问诊、精准施策,源源不断地输送着”金融活水”。

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点面结合,助力企业获得信贷支持

“为破解首贷之困,中心将重点服务对象锁定在轻资产、无抵押、无银行信用记录的‘零信贷’客户上,解决小微企业缺少信用记录的客观难题。”温州信保中心人士介绍,信保采用“政府+银行”的方式帮助首贷企业融资增信。

企业有融资需求,如何才能在众多金融机构里,找到最适合自己的解决方案?

数据显示,成立三年来,温州信保基金累计为3182家小微企业提供担保金额62.96亿元。在2月末信保基金承保对象中,为轻资产、无抵押、无企业信用记录的“零信贷”客户跨越首贷障碍的达7.66亿元;帮助异乡人在温创业、台胞在温创业、“重点人群”创业达3.42亿元。

市金融办连续举办了7届的长沙金融服务节,通过各类银企对接活动,有效促进中小微企业融资需求与金融资源的对接。

温州信保基金不仅为企业提供“资金保障”,还在增强民营企业可持续发展能力上下功夫。信保中心通过整合智库、投行、会计师事务所、律师事务所等资源,筛选具有发展潜力的优质企业,引导其规范发展,大力辅导培育小微企业进入资本市场。小额保证保险为融资加上“安全阀”

2018年长沙金融服务节,组织70多家金融机构和数百家中小微企业举办开幕式,中小微企业与金融机构现场签约金额达18.38亿元。
2019年第八届长沙金融服务节策划了”三大板块、十大主题活动”,包含金融服务长沙”两个年”活动论坛、中小企业服务中心银企对接专场、银企对接税务专场等一系列特色活动,搭建银企对接平台,解决信息不对称的问题。

“政府+保险+银行”的风险共担模式也是温州政府增信体系重要一环。

小微企业多为轻资产型企业,而银行出于自身风控的考虑,审批贷款非常谨慎。如何解决这一问题?长沙的办法是设立长沙市小微企业信贷风险补偿基金,帮助银行分担风险,激发银行扶助小微企业的积极性。

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长沙市小微企业信贷风险补偿基金于2018年5月份正式运行,基金总规模5亿元,首期1亿元。通过风险分担机制引导合作银行降低资信评级准入门槛和豁免抵押、担保等增信条件,向小微企业发放信用贷款。

与温州小微企业信用保证基金同时挂牌的小额贷款保证保险运营管理中心,通过加上保险这道“安全阀”,让民营企业提高自身资信能力,拓展融资渠道。

此外,长沙积极推动各级政府通过新设或改制组建政府性融资担保公司。2018年以来,各园区、区县新设、改制政府性融资担保公司4家,市级融资担保公司正在筹建中。截至目前,全市政府性融资担保公司16家。

据介绍,小额贷款保证保险是由借款人就其自身信用向保险公司投保,企业无须任何抵押物,只需按规定办理相关的保险,就可向银行融资。目前,“小贷险”试点工作在温州范围内全面铺开。除市本级明确由市财政出资1000万元,专项用于对在市本级范围内开展小额贷款保证保险试点工作的保险机构进行风险补偿外,各县也已设立共计1750万元的风险补偿专项资金。

市金融办还修订出台了《关于印发〈长沙市融资担保公司和小额贷款公司专项财政补贴实施办法〉的通知》,给予符合支持中小微企业发展及相关要求的融资担保公司担保业务及担保费补贴,引导融资担保公司为各类中小微企业提供优质低费的融资担保服务。

值得一提的是,由于小贷险试点项目风险控制得当,目前,尚未使用政府风险补偿专项资金,但通过政银保“小贷险”试点项目的运作已累计发放贷款超50亿元,使财政资金成百倍放大,迅速提高了政府对实体经济的扶持力度,也提高了对政府资金的使用效率。

协同发力,切实降低企业融资成本

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2019年5月23日人民银行长沙中心支行在长沙经开区组织召开全省民营和小微企业金融服务提升年”1241″专项行动推进会,力促银行机构”愿放贷””敢放贷””会放贷”。会上,省市场利率定价自律机构成员单位签署了”百行倡议降成本”倡议书,力推小微企业贷款”降息”。

从数据来看,“小贷险”业务规模快速增长在全省处领先地位。截至2019年3月末,温州总计开展“小贷险”业务23788笔,累计总保额约54.24亿元,实现保费约9554万元,促进银行贷款约53.22亿元,业务规模在全省各地市名列第二,仅次于宁波市。

365bet手机版:流入金融活水 滴灌实体经济。湖南银保监局通过加强政策指导、开展服务收费专项督查等措施,督促银行机构严格执行”七不准、四公开”、”两禁两限”等政策要求,降低民营和中小微企业综合成本。

为了缓解温州企业面临转贷难的困境,2011年政府设立的应急转贷资金在温州应运而生。目前,除鹿城区、瓯海区、浙南产业集聚区之外,温州其他各县均已设立转贷资金,全市联动,上下合力,助推企业健康可持续发展。

据统计,2018年湖南省辖内银行业机构累计取消收费项目739项,精简收费项目203项,降低收费标准161项。为企业减免收费8.26亿元,减免利息14.58亿元,清退收费3308万元,切实降低了企业融资成本。

业内人士表示,在欧美等发达国家,政府在为企业增信方面扮演着最主要的角色,这也是我国需要补上的“短板”,温州在政府增信平台的尝试或将带来借鉴意义。

为了解决企业资金过桥成本过高的问题,长沙于2018年初引入社会资本设立长沙市中小企业转贷引导基金,基金总规模5亿元,首期1亿元,利率不超过0.1%,为全市小微企业提供低成本过桥资金,帮助企业降低融资成本,缓解资金压力。

365bet手机版:流入金融活水 滴灌实体经济。编辑:王姝

据统计,截至2019年6月30日,该基金已累计完成217笔转贷业务,金额总计28.22亿元。企业使用基金的综合费率约为市场过桥资金平均费率的20%-30%,且按实际使用天数计算。基金为企业节约财务成本近1800万元,切实降低了企业的短期融资成本。

此外,各银行机构对不同类型的民营和中小微企业实施差异化定价,积极落实贷款利率优惠政策要求,切实降低企业融资成本。其中2019年以来,建设银行湖南省分行通过内部资金转移价格优惠,下调内部资金转移价格超过178bp,并对重点制造企业贷款利率下浮7%-10%;农业银行持续优惠让利,1-5月,农业银行长沙分行新放普惠型小微企业贷款利率和新放民营企业贷款利率较2018年分别下降28bp和41bp,降低企业融资成本1922万元。

普惠金融

基金当推手 翻越“融资高山”不费力

长沙通过转贷基金和风补基金切实降低企业融资成本

当前,在经济下行压力加大、国内外形势复杂多变的背景下,“融资难、融资贵”是小微企业走向更广阔舞台过程中最大的“绊脚石”。

针对实体经济企业融资的这些痛点,2017年起,长沙先后成立了长沙市小微企业信贷风险补偿基金、长沙市中小企业转贷引导基金等3只基金,大力推动银行业机构降低对企业的信贷门槛,同时引导鼓励社会资本加大对重点产业链企业的股权投资力度,为中小微企业发展提供资金血液。

如今,这些基金已经成为企业翻越“融资高山”的有力助推器。

2019年3月,长沙某建筑材料生产销售企业,因产业上游原材料需一次性付款且下游货款没有及时回笼,导致公司资金出现850万元缺口,无法按时归还到期贷款。“当时我咨询了几家民间过桥机构,他们的过桥率为3%,一般是5天起收。如果5天起收,850万元资金的融资成本超过12万元。事实上,因为贷款在银行授信期内,只需借款2天。”该企业负责人表示,由于转贷金额不高、时间不长,市场上的转贷公司不愿接业务。

365bet手机版:流入金融活水 滴灌实体经济。365bet手机版:流入金融活水 滴灌实体经济。该公司负责人通过长沙银行了解到长沙市中小企业转贷引导基金,转贷基金的收费标准为0.98%,2天转贷成本仅需1.67万元。“我们这样的中小企业,如果银行贷款逾期导致新的贷款发放出问题,就是灭顶之灾。通过此次转贷基金进行转贷,不仅解了企业的燃眉之急,也节约了至少10万元以上的转贷成本。”该企业负责人表示。

365bet手机版:流入金融活水 滴灌实体经济。风补基金的作用是对银行小微企业信用类贷款的损失予以部分代偿,通过风险分担机制引导合作银行降低资信评级准入门槛和豁免抵押、担保等增信条件,向小微企业发放信用贷款,无需担保,无需抵押,从而提高中小微企业贷款获得率。

该基金首期规模为1亿元人民币,基金负有代偿责任的额度设计为贷款存量的10%,使基金的风险与合作银行的风险紧密联动,撬动合作银行按1∶10的放大比例为长沙市小微企业发放信用贷款。截至2019年5月末,该基金已撬动基金合作银行向294家小微企业发放信用贷款39754.74万元,有效缓解长沙民营和中小微企业融资难融资贵问题。

本版撰文 长沙晚报全媒体记者 陈登辉 实习生 叶盛兰

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